ISA 계좌 기간 설정 - 3년 만기 지나면 꼭 해지해야 할까

ISA 계좌 기간 설정, 나에게 맞는 만기 설정 가이드

 

ISA 계좌란?

 

ISA는 Individual Savings Account의 약자로, 개인종합자산관리계좌를 의미합니다.
국내에서 비과세 혜택과 세제 혜택을 제공하는 절세 계좌로, 주식, 채권, ETF, 예금 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 계좌입니다.

특히 미국 주식이나 ETF에 투자할 때도 세금 혜택을 제공하기 때문에 절세에 관심이 많은 투자자들에게 인기가 높습니다.

 

ISA 계좌의 가장 큰 매력은 이자 및 배당소득에 대한 세제 혜택인데, 이는 의무가입기간 3년을 유지해야 받을 수 있습니다.
그렇다면, 3년 만기 해지와 장기 유지 각각의 장단점에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

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1. ISA 계좌의 의무 가입 기간

ISA 계좌의 의무가입 기간은 3년입니다.
이 기간 동안 계좌를 유지해야 비과세 혜택과 저율 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.

하지만, 3년이 지나면 해지해야 한다는 규정은 없습니다. 계속 유지 가능하며, 장기적인 금융자산 관리를 위해서라면 무한대로 운영할 수 있습니다.

 

ISA 계좌의 도입 목적은 국민의 장기적인 자산 형성을 돕기 위함이므로,
이러한 장점을 활용해 장기적으로 유지하는 것이 유리할 수 있습니다.

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2. ISA 3년 만기 해지의 장점

ISA 계좌의 3년 만기 해지에는 몇 가지 이점이 있습니다.

1. 비과세 한도 초기화
   • 3년 만기 시 비과세 한도가 초기화됩니다.
     일반형 ISA는 200만원, 서민형 ISA는 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
     이로 인해 추가적인 절세 혜택을 계속 누릴 수 있습니다.
2. 유동성 확보
   • 3년 만기 후 원금과 수익을 인출할 수 있습니다.
     결혼, 이사 등 중요한 자금이 필요한 상황에서 이를 활용할 수 있는 장점이 있습니다.
3. 연금계좌로 이전하여 세액공제 혜택
   • 만기된 자금을 연금계좌로 이전하면 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
     이전 금액에 대해 13.2%(총급여 5,500만원 이하의 경우 16.5%)의 세액공제가 주어집니다.
     이를 통해 ISA의 비과세 혜택과 연금계좌의 세액공제 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다.

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3. ISA 3년 만기 해지의 단점

하지만 3년마다 해지하는 것이 꼭 유리한 것은 아닙니다.
금융소득이 많은 분들에게는 오히려 장기 유지가 더 유리할 수 있습니다.

 

금융소득종합과세는 이자 및 배당소득이 연 2,000만원을 초과할 경우, 해당 소득이 최대 45%의 세율을 적용받습니다.
하지만 ISA 계좌는 9.9%의 저율과세만 적용받기 때문에, 금융소득이 많은 분들에게는 ISA 계좌를 유지하는 것이 유리합니다.

 

• 금융소득종합과세 대상자: 연간 금융소득(이자, 배당 등)이 2,000만원 이상인 경우.

또한, 금융소득종합과세 대상자가 되면 ISA 계좌 재가입이 불가능해집니다.

따라서 금융소득이 2,000만원 이상일 것으로 예상된다면, ISA 계좌를 해지하지 않고 최대한 유지하는 것이 절세에 도움이 됩니다.

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4. ISA 계좌의 장기 유지 전략

금융소득이 2,000만원 이하인 경우, 3년마다 해지하고 다시 가입하는 풍차돌리기 방식으로 운영하는 것이 유리할 수 있습니다.

이는 비과세 한도가 3년마다 초기화되기 때문에 추가적인 절세 혜택을 계속해서 받을 수 있기 때문입니다.

반면, 금융소득이 2,000만원 이상일 것으로 예상된다면, ISA 계좌를 장기 유지하는 것이 더 유리합니다.

9.9%의 저율과세 혜택을 계속해서 누릴 수 있으며, 금융소득종합과세 대상이 되더라도 기존 ISA 계좌는 유지할 수 있기 때문입니다.

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5. ISA 계좌의 최종 요약

1. 3년간 의무 가입을 유지해야 비과세 혜택을 누릴 수 있음.
2. 금융소득 2,000만원 이하인 경우, 3년마다 해지하고 재가입하는 풍차돌리기 방식이 유리.
3. 금융소득 2,000만원 이상일 것으로 예상된다면, ISA 계좌를 장기 유지하여 저율과세 혜택을 받는 것이 유리.
4. 연금계좌로 이전 시 세액공제 혜택을 추가로 누릴 수 있음.

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ISA 계좌는 장기적인 자산 관리를 돕는 강력한 절세 도구입니다.

본인의 금융소득 수준과 필요한 자금 계획을 고려해 3년마다 해지할지, 장기 유지할지 전략적으로 결정하는 것이 중요합니다.

성공적인 자산관리를 위해 ISA 계좌를 현명하게 활용하시길 바랍니다.

성투를 기원합니다! :)